职业探索

银行客户代表

银行客户代表可说是银行与客户交流的桥梁，工作主要是以客户为中心，处理客户存贷款及其它中间业务，并负责维护客户关系。但如果想成为出色的银行客户代表，就要有较强的公关能力和系统的营销策略，强烈的服务意识，能够积极调动商业银行的各项资源为客户提供全方位、一体化的服务。
职业定义

职业定义：银行客户代表是银行与客户交流的桥梁,工作主要是以客户为中心,处理客户存贷款及销售银行金融产品,并负责维护客户关系。

相关职业：财富顾问

职业其他名称：综合客户顾问

点击了解：行业解析与职业发展指导（七）——银行业及央企招聘解析

任务职责

工作内容、任务、职责：

1、维护客户关系: 配置客户的资产,与客户保持联系,发现客户需求,并引导给予满足,使其利益最大化; 

2、营销产品:根据银行经营原则,向客户宣传金融产品,做市场公关,产品推销;

3、开发客户:与现有客户保持联系,积极开发潜在客户。

工作考核要求：

不同层级有不同的考核标准,与银行的总体目标也有很大关系,考核主要是看业务量以及在业务过程中创造的可以货币计量的价值。内容包括存款量、贷款量、客户相关的其他金融业务、国际业务等所产生的价值等等。
工作环境

工作场所：

银行总体的工作环境都比较整洁、舒适,客户代表没有独立办公室,一般是共用大的办公区域,但工环境较为安静,适合办公,有沙发,电视,非常适合与客户洽谈业务,银行也会为客户代表提供充足、舒适的洽谈环境,便于工作开展。

环境具体描述：

银行客户代表的工作环境氛围银行内和银行外,银行内主要处理日常的业务工作和销售工作,银行外主要是拜访客户,了解客户需求,维护与客户的关系,开发潜在的新客户。总体来讲,银行业的竞争加剧,工作中会有一定压力,但工作时间较为稳定,工作氛围也比较和谐。
知识背景

学历要求：

大学本科及以上学历。

行业知识背景：

了解整个银行业的相关发展动态,熟悉各项银行业务办理的相关知识。客户经理的工作还需要经常关注金融业的发展趋势,对各项政策走向保持一定的敏感度,行业知识的积累对自己具体工作的开展有着指导性的作用。

专业知识背景：

银行客户代表一般要求有经济和金融学方面的相关专业知识,且如果具备会计学、财务学的知识,能对企业的财务情况进行基本的分析,也有助于对具体业务开展进行判断。并且要有终身学习的能力和自我要求,对银行业的整体发展,对金融业的最新动态都有所了解和涉猎,为客户提供合理化建议。
大学课程

重要的大学课程：

财务会计 货币银行学 宏观经济学 市场营销 金融英语 企业财务报表分析 统计学

重要未开设的大学课程：

计算机数据库和编程 金融市场宏观分析 个人表达能力 心理学 互联网金融 人际交流 应用写作
从业资格

必要项：

并无特定资格证要求。

附加项：

银行从业资格证、证券从业资格证、CPA、CFA等。

职业技能

专业技能：

1.能够熟练使用MS Office系列办公软件,主要是Word和Excel。
2.有基本的数据分析处理能力,主要通过Excel实现。
3.有金融类知识基础,能够对金融市场有基本了解,分析市场,了解金融产品。
4.有会计知识基础,能够看懂分析财务报表。

通用技能：

1.沟通能力:主动与客户沟通,了解客户需求,发展新客户,维持良好的客户关系。
2.学习能力:跟进市场更新知识,适应快速变化的市场;全面广泛地学习,以对市场有更全面的认识;学习与客户有关知识以便更好地与客户交流沟通。
3.抗压能力:有时工作压力较大,要能在压力下依旧保持较好的工作状态。

职业能力模型：

根据毕业生跟踪调查问卷，从事该职业的毕业生能力模型如下：
常用工具
Microsoft Excel,Microsoft Word
彭博、财讯等专业软件
一些数据库
银行自己的系统
财经类网站:获取财经类新闻
发展前景

行业发展前景：

虽然银行业目前也面临着各种挑战,但整体银行业的发展趋势还是较为乐观,社会声誉和工资福利待遇也在整体行业中处于中上水平,从业者一般对薪酬和工作环境都较为满意,且银行业总体属于快速发展期,对于人才的需求也是不断增加的,对人才质量的要求也在不断提高。

个人发展路径：

由于不同人的目标定位不同,其发展路径也不大一样,主要有三类发展路径：

1、转入管理层，晋升按行政职位等级晋升；

2、转向其他岗位或部门；

3、一直从事客户经理,在技术职称上提升。

其中,外资银行由于流动性较大,并无典型发展路径,且晋升空间较小。

职业的就业趋势：

客户经理负责银行中较为重要的业务,因此发展前景不错,但是就业竞争日趋激烈,压力增大。
薪酬待遇

薪酬结构：

银行客户代表的收入来自三个部分,即基本工资、绩效工资和计价工资。基本工资由工作岗位和工作年限决定,绩效工资由岗位系数决定,计价工资由业务量决定。

满意度：

4（薪酬满意度评分：1点~5点，分别代表“非常不满意”~“非常满意”）

福利制度：

五险一金、企业年金、业务培训、年假,且大部分银行能为应届生解决工作地户口。
职业道德

1、银行业对从业人员的职业道德的要求是比较高且严格的。因为工作都是围绕钱展开。必须要保持诚信。 

2、银行的管理中,都有非常系统的相关管理制度和控制手段。比如一些审批制度、某些业务必须两个人同时办理等。 

3、职业道德要求银行从业人员不可监守自盗,不可以为不符合条件的贷款者提供贷款等等。


以上内容根据教育部学职平台整理